Últimamente me han preguntado mucho sobre cuánto es lo máximo que una persona puede pagar en efectivo y del por qué de esa cantidad. Así que en esta ocasión ahondaré un poco en los umbrales de restricción sobre el uso del dinero en efectivo.
Para comenzar, es importante saber que en 2012 se crea la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (mejor conocida como Ley antilavado), su reforma más reciente es de marzo 2018 y actualmente se estudia en el Senado de la República el paquete de reformas a la materia enviado por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), por lo que seguramente muy pronto estaremos conociendo las nuevas disposiciones y controles para prevenir el lavado de dinero.
Ahora bien, esta ley es el punto de partida en el establecimiento de medidas y procedimientos para prevenir y detectar operaciones con recursos de procedencia ilícita, por lo que, delimita el uso de efectivo sobre actividades que considera altamente susceptibles para el lavado de dinero, las famosas “actividades vulnerables” y es aquí donde la autoridad nos prohíbe liquidar o pagar, o bien, aceptar la liquidación o el pago, de actos u operaciones mediante el uso de monedas y billetes en moneda nacional o divisas y metales preciosos.
Así es que, si queremos comprar una casa, un terreno, un local, es decir, bienes inmuebles, el monto máximo autorizado al día de hoy es de 697 mil 212 pesos. Por otra parte, las actividades como: i) compraventa de vehículos nuevos o usados, ya sean aéreos, marítimos o terrestres; ii) compraventa de relojes, joyería, metales y piedras preciosas, por pieza o por lote y de obras de arte; iii) adquisición de boletos para participar en juegos de apuesta, concursos o sorteos, así como la entrega a pago de premios por haber participado en dichos juegos; iv) servicios de blindaje; v) compra venta de acciones o partes sociales de una empresa; y vi) arrendamiento de inmuebles, nuevos o usados, el efectivo no debe rebasar la cantidad de 278 mil 884 pesos con 80 centavos.
Por ello, si pretendes comprar un auto de contado en efectivo que rebase este último monto, los vendedores no podrán aceptarte toda la cantidad en efectivo, seguramente te ofrecerán alternativas de pago a través de un porcentaje en efectivo y otro por transferencia electrónica. En caso de que algún aventurero reciba dinero en efectivo que rebase dichos montos, la multa a la que será acreedor puede ir de los 868 mil 800 pesos a los 6 millones 516 mil pesos. Es de destacar que las multas por lavado de dinero son de las más altas, no solo en México sino a nivel mundial. Por ello, no todos están dispuestos a correr el riesgo, dado que el costo beneficio seguramente puede ser mayor.
La próxima vez que tengan un ahorro y pretendan comprar una casa o un auto de contado, ya saben cuanto es lo máximo que podrán pagar en efectivo y por supuesto contar con las evidencias y comprobaciones de la licitud de su dinero, por si llegarán a recibir alguna invitación por parte del SAT para comprobar sus ingresos.
¿Cuánto es lo máximo que has pagado en efectivo?
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